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हर किसी को समय-समय पर आर्थिक मदद की जरूरत होती है। उस सहायता को प्राप्त करने के लिए ऋण विकल्प खोजने में कोई शर्म नहीं होनी चाहिए। हालांकि, उसके लिए लोन के कई विकल्प हैं और आपको सही निर्णय लेने में मुश्किल हो सकती है। जैसे Gold Loan vs Personal Loan लेने का फैसला नहीं कर सकते।
Gold Loan vs Personal Loan
लोन लेने वाला हर व्यक्ति आमतौर पर इमरजेंसी कैश के लिए गोल्ड लोन और पर्सनल लोन का इस्तेमाल करता है। यहाँ इस लेख के माध्यम से पर्सनल लोन और गोल्ड लोन की व्यापक तुलना करने का प्रयास किया गया है ताकि आप सही निर्णय ले सकें। और आप अच्छे से तय कर सकते हैं कि गोल्ड लोन लेना है या पर्सनल लोन।
Gold Loan
गोल्ड लोन को इसके दूसरे नाम से जाना जाता है गोल्ड लोन “लोन अगेंस्ट गोल्ड” क्या होता है इसका अंदाजा आपको अच्छे से लग जाएगा। अनिवार्य रूप से, उधारकर्ता अपने सोने के आभूषण रखता है और उसे ऋण राशि के रूप में टुकड़े के मूल्य का एक प्रतिशत दिया जाता है, जिसे सुरक्षित ऋण कहा जाता है। ऋण लेने वाला तब तक मासिक किस्तों का भुगतान करता है जब तक कि ऋण चुकाया नहीं जाता है, और ऋणदाता ऋण के अंत में जमा सोना वापस कर देता है।
Personal Loan
पर्सनल लोन (जैसे सिग्नेचर लोन) भी गोल्ड लोन की तरह ही काम करता है, सिवाय इसके कि यह एक असुरक्षित लोन है, यानी यह संपार्श्विक के लाभ के बिना है। पुनर्भुगतान की गारंटी के लिए कुछ भी रखे बिना यह ऋण प्राप्त किया जा सकता है। ऋण आवेदक के लिए इस ऋण की स्वीकृति प्राप्त करना कठिन हो जाता है।
उपरोक्त दोनों ऋणों के लिए आवेदन प्रक्रिया के दौरान, ऋण एजेंट या ऋण प्रदाता आवेदक के क्रेडिट प्रोफाइल की जांच करेगा। लेकिन यह आमतौर पर गोल्ड लोन स्वीकृत करने का कारक नहीं होता है।
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Gold Loan vs Personal Loan Full Detail
जब आप कर्ज लेने का फैसला करते हैं तो आपके पास कई विकल्प होते हैं। जो कई बार भ्रमित करने वाला होता है। गोल्ड लोन बनाम पर्सनल लोन में से कौन सा लोन लेना है, इसकी विस्तृत जानकारी यहां दी गई है। जो निम्नलिखित है।
Interest Rates
ऋण प्रदाता ऋण भुगतान के अनुसार उच्च ब्याज दर वसूलते हैं। उदाहरण के लिए, गोल्ड लोन में व्यक्तिगत ऋण या अन्य असुरक्षित ऋणों की तुलना में अधिक भुगतान होता है, इसलिए उनकी ब्याज दरें आसमान छूती हैं।
औसतन, गोल्ड लोन की ब्याज दर 7.5% से 29% के बीच भिन्न हो सकती है। इसके विपरीत, पर्सनल लोन की ब्याज दर 9% से 24% तक होती है। हालांकि, जोखिम मूल्यांकन ऋण के लिए ब्याज दर में एक बड़ी भूमिका निभाता है। स्वर्ण ऋण की ब्याज दरें कम होती हैं क्योंकि वे सुरक्षित ऋण होते हैं; उधारकर्ता भुगतान न करने के अपने जोखिम को कम करने के लिए संपार्श्विक रखता है। साथ ही, व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज लागत अंततः इसकी असुरक्षित प्रकृति के कारण अधिक होगी।
Loan Tenure
ऋण अवधि वह समय अवधि है जो ऋणदाता ऋण लेने वाले को ऋण चुकाने के लिए देता है। पर्सनल लोन की अवधि एक से पांच वर्ष की होती है, जबकि गोल्ड लोन ऋण राशि के आधार पर तीन वर्ष से लेकर सात दिनों तक की अवधि प्रदान करता है।
जबकि उच्च ऋण शर्तें आपको अपने ऋण का भुगतान करने में अधिक समय लेने के लिए जगह देती हैं, यह ब्याज अर्जित करने के लिए भी समय देती है, जिससे आपके द्वारा दी जाने वाली कुल राशि बढ़ जाती है। गोल्ड लोन द्वारा दी जाने वाली एक छोटी ऋण अवधि तनावपूर्ण हो सकती है, खासकर यदि आपको उच्च ब्याज दर वाला ऋण मिलता है। लेकिन उधारकर्ताओं के लिए यह विश्वास है कि वे कम समय में अपना ऋण चुका सकते हैं, एक छोटी अवधि का गोल्ड लोन लंबे समय में अधिक लागत प्रभावी विकल्प साबित हो सकता है।
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Repayment Options
पर्सनल लोन और गोल्ड लोन उधारकर्ता को ईएमआई (समान मासिक किस्त) के साथ अपने ऋण चुकाने की अधिकांश बाधाओं से बचने की अनुमति देगा। यह एक निश्चित मासिक आय पुनर्भुगतान अवधि है जिस पर उधारकर्ता और ऋणदाता समय से पहले सहमत होते हैं; हालाँकि, गोल्ड लोन में अधिक लचीले पुनर्भुगतान विकल्प हैं। वे ग्राहकों को बेहतर समायोजित करते हैं क्योंकि सुरक्षित ऋण समय पर पुनर्भुगतान की गारंटी देते हैं।
उदाहरण के लिए, कुछ गोल्ड लोन में केवल ब्याज का विकल्प होता है जो उन्हें परिपक्वता तिथि तक ब्याज का भुगतान करने की अनुमति देता है, जिस बिंदु पर वे मूल राशि का भुगतान करना शुरू करते हैं। एक अन्य चुकौती विकल्प ब्याज का पूर्व भुगतान करना है, उधारकर्ताओं को ऋण अवधि के अंत में केवल मूलधन का भुगतान करने के लिए छोड़ दिया जाता है।
Processing Time
ऋण आवेदक वित्तीय कठिनाइयों के दौरान गोल्ड लोन या व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करेंगे क्योंकि ऋणदाता उन्हें कम समय में संसाधित कर सकते हैं। हालांकि, उन्हें ऋण आवेदन के साथ आवश्यक दस्तावेज (जैसे आय प्रमाण, निवास प्रमाण आदि) जमा करने होंगे। जबकि यह अपने आप में एक लंबी प्रक्रिया है, गोल्ड लोन व्यक्तिगत ऋण की तुलना में धन के संवितरण को अधिक कुशलता से संभालता है।
एक औसत व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते समय, ऋणदाता आपके क्रेडिट स्कोर की कई तरीकों से जांच करेगा कि आप ऋण चुकाने में सक्षम हैं या नहीं और आपकी व्यक्तिगत ऋण श्रेणी निर्धारित की जाएगी। व्यवसाय ऋण प्राप्त करने में अतिरिक्त चरण शामिल होते हैं जहाँ ऋण-से-मूल्य अनुपात यह निर्धारित करेगा कि आपकी कंपनी वित्तीय जोखिम के लायक है या नहीं। जैसा कि पर्सनल लोन अनुमोदन प्रक्रिया अधिक व्यापक है, आमतौर पर आपके पैसे का भुगतान करने में लगभग 2 – 7 दिन लगते हैं। यदि उधारकर्ता का क्रेडिट प्रोफाइल खराब है, तो कुछ ऋणदाता (अवैध उधारदाताओं को छोड़कर) ऋण स्वीकृत करेंगे।
एक व्यक्तिगत ऋण के विपरीत, स्वर्ण ऋण के लिए आवेदन करते समय, ऋणदाता आपके द्वारा गिरवी रखे गए सोने की प्रामाणिकता की जांच करेगा और आपके क्रेडिट स्कोर को प्रक्रिया में लाए बिना उससे आपकी ऋण राशि तय करेगा। इसलिए यदि आप गंभीर वित्तीय संकट में हैं, सोना पड़ा हुआ है और आपका क्रेडिट इतिहास खराब है, तो कम से कम समय में बड़ी ऋण राशि प्राप्त करने के लिए गोल्ड लोन आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प होगा।
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Processing Fee
जबकि ऋणदाता आमतौर पर उधारकर्ताओं को जितनी जल्दी हो सके गोल्ड लोन वितरित कर देते हैं, यह बहुत सारी प्रोसेसिंग फीस के साथ आता है जो आपको अपना पैसा प्राप्त करने से पहले भुगतान करना पड़ता है। जबकि व्यक्तिगत ऋणों में ये शुल्क होते हैं, वे आमतौर पर सेवा शुल्क, बीमा और प्रसंस्करण शुल्क तक सीमित होते हैं।
दूसरी ओर, गोल्ड लोन के साथ, आपको विशिष्ट प्रोसेसिंग फीस के साथ-साथ गोल्ड वैल्यूएशन फीस (वर्तमान गोल्ड वैल्यू के आधार पर चार्ज किया गया), प्रशासनिक लागत, प्रलेखन शुल्क और बहुत कुछ देना पड़ता है। उन अतिरिक्त लागतों को शामिल करने से आप गोल्ड लोन या पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने की वास्तविक लागत को अधिक सटीक रूप से निर्धारित कर सकेंगे और अपनी वित्तीय स्थिति के लिए बेहतर विकल्प बना सकेंगे।
Conclusion
गोल्ड लोन बनाम पर्सनल लोन की तुलना करते समय, वास्तव में दोनों में से कोई भी सामने नहीं आता है। यदि आपको ऋण संवितरण में थोड़ी सी देरी से कोई आपत्ति नहीं है और लंबी ब्याज दर के साथ लंबी चुकौती अवधि पसंद करते हैं, तो व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करें। दूसरी ओर, यदि आपके पास संपार्श्विक के रूप में रखने के लिए सोने की संपत्ति है और आपको उस दिन ऋण की आवश्यकता है, भले ही आपको पुनर्भुगतान की अवधि कम हो, तो स्वर्ण ऋण के लिए आवेदन करें।
हालांकि, इस ऋण के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि उधारकर्ता के खाते में एक खराब क्रेडिट प्रोफाइल कोई असामान्य समस्या नहीं है।
Disclaimer
गोल्ड लोन और पर्सनल लोन की तुलना के बारे में उपरोक्त जानकारी केवल जानकारी के लिए है। इसका उद्देश्य कोई ऋण लेने या देने की सलाह देना नहीं है। गोल्ड लोन और पर्सनल लोन लेने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से सलाह अवश्य लें।
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